Årsbokslut 2017

Vi är nu precis hemkomna från vårt 4,5 månader långa fjäll-äventyr, familjen vadVivills bästa halvår hittills. Mer tid för varandra, naturen och träning, mindre prylar, boende och pengar känns som helt rätt väg att gå för oss, dessvärre ska vi nu återgå till vår "gamla vardag" med jobb å boende men planer smids för att göra en flytt norrut permanent... Nu till siffrorna för 2017 där graferna kompletterats med de 3 senaste årens data.

Översikt

Utgifterna har minskat från 51 tkr i snitt per månad 2016 till 44 tkr under 2017, framförallt är det semester-kontot som minskat men också kostnader kring fritid/nöjen, vilket är en väldigt positiv utveckling då vi aldrig haft så mycket semester och fritid som under 2017! Boende-kostnader har ökat vilket förklaras av vårt dubbla boende nu under hösten, i övrigt är utgifterna hyggligt stabila.

Intäkterna ligger kvar på samma nivå (80 tkr/mån) som förra året, de minskade löneinkomsterna pga tjänsteledighet/deltidsarbete kompenseras av att de passiva inkomsterna nästan fördubblats till 11 tkr/mån, varav årets utdelningar summerades till i princip samma som förra årets, ca 22 tkr. Vår kostnadstäckning har därmed också mer än dubblerats så 25% av våra utgifter (44 tkr/mån) under 2017 täcktes av aktieutdelningar och uthyrning.

Sparande

Inga aktieinvesteringar under året, kassan byggs dock på stadigt men mindre än tidigare (+160k under året mot dryga 250 tkr 2016) pga höstens äventyr. En uppvärdering av huset gjorde att vi kunde minska amorteringen från 2% till 1%, nu ca 60 tkr/år istället för tidigare 100.

Boendekostnader 

Alla kostnader som hör villa och lägenhet till. Ökat med 2 tkr till dryga 14 tkr/mån under 2017 pga dubbla boenden, inga konstigheter egentligen förutom att vi åkte på en oväntad elkostnad på 5 tkr pga strul med elmätare i lägenheten. Lägenheten gick förstås klart minus 2017 eftersom vi var där ca 25 veckor, till skillnad från 2016 då den gick 5 tkr plus trots att vi spenderade 6 veckor där.

Semester, upplevelser etc 

Alla kostnader för semestrar och upplevelser under 2017, innan flytten spenderade vi både jullov, sportlov, påsklov och en sommarvecka i fjäll-lägenheten och däremellan hann herr vadVivill med ännu en vindsurfvecka utomlands och hela familjen en chartervecka i Grekland. Totalt sett 12 veckor semester under året till mer än halverade utgifter (7 tkr/mån) jämfört med förra året (15 tkr/mån).

Bil

Alla kostnader förknippat med (förmåns-laddhybrid)-bilen minus milersättning vid tjänsteresor, dryga 38 tkr på 2800 mil under året, dvs ca 13,5 kr/mil, att jämföra med förra årets 9,5 kr/mil, dels beroende på fler långresor men framförallt att den nya bilen har högre förmånsvärde. 

Vart tog vi vägen?

Jomen vi drog till fjälls och började göra vadVivill i somras, och vi stortrivs!

Under vårvintern smiddes planer på att hoppa ur hjulet tidigare än planerat. Senaste inlägget i januari (!) antydde det - vi vill ha förändring nu, inte sen. Det gick lite fortare än vi trodde dock, så vad hände?

De senaste åren har det blivit tydligare att det är i fjällen familjen vadViVill trivs allra bäst, så det var inte svårt att komma fram till att vi ska flytta dit, om än bara för en termin till att börja med! (nåja, vi får väl se...) Det är intressant hur enkelt allt framstår såhär i efterhand när man väl fattat ett gemensamt beslut, resten framstår nu mest som praktiska detaljer men såhär gick de till i stort:

1. Boende - lägenheten fanns redan, och stod ju ändå tom under hösten, och huset kan vi ju hyra ut? Sagt å gjort, i juli skrevs kontrakt och nu har vi det uthyrt till årsskiftet.
2. Jobb - fru vadVivill tog helt tjänstledigt för höstterminen, inte utan viss vånda inför, men i slutändan inget större problem. Själv hade jag en mer komplex dialog med arbetsgivaren då jag både ville gå ner i tid samt jobba på distans, efter några veckor av "förhandling" blev det klart i maj vilket landade i att jag jobbar drygt halvtid och spenderar några dagar i månaden på plats.
3. Skola/barnomsorg - att byta skola och förskola för barnen var nog det enklaste, vi hade rekat nya miljön redan på påsklovet så vi visste att förutsättningarna var goda, några blanketter senare så var inskolning planerad till v34.

Självklart fanns det måååånga tankar fram och tillbaks kring respektive punkt, hur ska en hyresgäst ta hand om huset? vad ska chefen säga? hur kommer det gå att leva på en halv lön? kommer barnen trivas i skolan? hur trivs familjen i fjällen på hösten, vi har ju mest varit där på vintern? etc etc

Jag tänker beskriva lite mer om respektive punkt i separata inlägg, nu blir det en kort summering av det viktigaste jag upplever att flytten bidragit med hittills:

• Mer tid tillsammans - jag har aldrig förespråkat deltidsarbete men känslan av att slå ihop datorn kl 14 och vara med familjen under eftermiddagen och kvällen är jag fortfarande överväldigad av. Skillnaden mot i våras när vi heltidsarbetade då vardagen ofta upplevdes som en transport till att barnen skulle sova kunde inte vara större - nu orkar vi med varandra, vi är med varandra och är mer utomhus (trots att vädret skulle avskräcka gemene bloggkollega med medelhavstemperaturscravings...) än under högsommaren.

• Det behövs inte så många prylar - det bästa och mest konkreta tipset för att känna sig friare, och göra sig av med grejor och tjafs som kostar på många sätt, flytta! Och flytta gärna till nåt mindre, med strikt begränsad transportutrymmen. Vi spenderade ett antal dagar under sommaren med att tömma huset och förbereda flytten, och allt vi skulle ha med skulle in i två vanliga personbilar (inga möbler, ska sägas). Från 140 kvm till drygt hälften så stor lgh. Det var en synnerligen stimulerande övning med nyttiga prioriteringar. Jag har fortf 1 av mina totalt 2 kollin (size handbagage) med kläder och dylikt ouppackade... nåväl snart är de vinter.

• Det behövs inte så mycket pengar - jag återkommer med detaljerad budget men vi har hittills inte lidit ett dugg av att gå från två inkomster till drygt en halv. Vi tar inte av vårt kapital (men sparar inget heller), och det är ett gäng kostnader som försvunnit: barnomsorg, RUT, jobbluncher mm

• Mer egentid för oss vuxna - självklart är allt inte lattjo med familjen från tidig em till kväll, det förekommer skärmar och telefoner och dylikt här också, men tillgången till aktiviteter och intressen som både herr och fru vadViVill uppskattar är fantastisk, så när barnen är i skolan kan man ju ta en gemensam cykelrunda, eller ta ett eget pass kl 15 när barnen är trötta efter skolan - vi har köpt oss tid, både för att vara tillsammans mer, men på köpet får vi mer tid själva också.

Visst, det kommer en mörk november här också, de "lätta" veckorna är gjorda och med allt nytt är det lätt att bli förblindad, men hittills känns det helrätt, den stora frågan nu är hur vi ska göra i januari...

Vart är vi på väg?

Vart är vi på väg? Tänkte uppdatera kring vår målbild utifrån de tankar som vuxit fram senaste halvåret, eller så. Bloggen har levt ett stillsamt liv i drygt 2 år och å ena sidan har det inte hänt nåt totalt omvälvande kring vår målbild som den formulerades hösten 2014 - vi vill fortfarande styra våra liv mot att kunna göra vad Vi vill, och passiva inkomster och koll på utgifterna är viktiga pusselbitar - men bilden har nyanserats en del och framförallt har vi som familj bättre förstått hur resan kan gå till utifrån våra behov.

Då - vi uttryckte konkreta mål i tid (2024) och belopp (240 000k/år passiv inkomst) för när vi i praktiken skulle kunna göra vad vi vill med vår tid.

Nu - dessa långsiktiga mål ger inte tillräckligt drivkraft i vardagen, vi vill göra konkreta anpassningar - med riktning mot målet - i våra liv här och nu. Därför är inte målen kvar, de finns fortfarande med som "styrparametrar" men det viktiga är inte om de står 2027 eller 278 000 kr/år, utan att vi rör oss i rätt riktning med en hastighet som känns bra, hela tiden!

Konsekvens - under 2016 har vi i princip lagt ner allt långsiktigt prognosticerande ("typ om 6 år har vi 58% sparkvot, 72% kostnadstäckning från passiva inkomster, är nästan skuldfria och bor i ett hus på landet") och istället tillsammans gjort frekventa uppdateringar av hur vi vill fördela vår tid och våra pengar det närmsta året.

Den enskilt största konkreta följden av detta innebar att vi tog en rejäl bit av vårt sparade kapital, kastade in det i en bostadsrätt i svenska fjällen eftersom hela familjen älskar miljön och aktiviteterna som erbjuds där, året om, och så började vi leva en icke försumbar del av våra liv där, en dryg månad 2016 ser ut att bli 2 under 2017. Därutöver bestämde vi oss för att avsevärt öka mängden ledig tid tillsammans (i praktiken har jag synkat så vi spenderar alla skollov tillsammans, eftersom fru vadVivill är lärare).

Vidare har vi försökt öka fokus på att göra vad vi vill i vardagen - eller har det kanske kommit som en omedveten effekt av att vi försökt prioritera övergripande frågor tydligare? - i stort som smått: t ex minskat socialt umgänge (ja vi trivs just nu bäst själva i familjen), hänge sig åt sina favoritintressen/bort med prylar/aktiviteter som inte är allra roligast, herr vadVivill ogillar konsumtion/fru vadVivill älskar att konsumera - jamen gör de då! Vi är långt ifrån framme men det sker fler medvetna val kring dygnets 24 timmar och våra disponibla inkomster idag än för 2 år sedan.

I stora drag

• vi fortsätter spara avsevärda summor för långsiktiga investeringar, men inte genom avkall på sånt vi vill göra mer av redan nu. Årsbudgeten sätter ramarna, inte 5-årsmålen.
• vi kommer jobba mindre - våra jobb stjäl fortfarande för mycket tid och energi från det vi vill ägna oss åt - därför avser vi från sommaren börja jobba deltid också. 
• vi kommer ägna mer tid och pengar åt vad vi vill - totalt 15 veckors gemensam ledighet under 2017 fördelat mellan fjällen, utlandssemestrar och bara vara hemma.
• vi minskar fortsatt utgifterna för sånt som är egalt eller oprioriterat av oss, men tar ut svängarna kring det vi prioriterar.

Kvartalsrapport Q4 2016

Vill börja med att önska alla läsare (om nu någon råkar kvarstå efter den skrala inläggsfrekvensen 2016 :) ett gott nytt 2017. Vi avnjuter nu sista dagarna av 2,5 veckor jullov i vår fjäll-lägenhet - ett till synes litet men på många sätt viktigt kliv på vår resa att göra vad vi vill - och ett utmärkt tillfälle att reflektera lite över det gångna året och spåna framåt, mer om det i kommande årssammanfattning, nu till siffrorna för 2016!
 

Översikt

Utgifterna kvar på i princip samma nivå under Q4 som Q3, 58 tkr/månad (51 i snitt 2016), intäkterna ökar till 82 tkr/mån (80 i snitt 2016) varav passiva inkomster om ca 6 tkr/mån (ca 75000 sek under året), vilket innebär en kostnadstäckning á 12% från aktieutdelningar och lägenhetsuthyrning.

Även om utgifterna endast sjönk marginellt detta kvartal så kommer de göra det framgent, budgeten för 2017 är klar och indikerar ca 10% lägre kostnader medan intäkterna ligger kvar på liknande nivå. Det som sticker ut i utgiftsöversikten nedan är att vi lagt knappt 200 tkr på semestrande under året, och att intäkterna ökade betydligt mer än vi trodde, i övrigt har budgeten i stort hållits. Återkommer till budget 2017 i separat inlägg.

 

 

Sparande

Inga aktieinvesteringar under kvartalet. Kassan ökar med 20 tkr/mån + ev utdelningar och är nu ca 185 tkr. Utdelningar har under Q4 kommit in om ca 2400 kr och nivån på årsbasis ligger kvar på ca 2000 kr/mån eller 23 tkr/år. Amortering på bolån á ca 100 tkr/år. Här räknar vi också in de passiva inkomster som lägenhetsköpen genererat då de också är en slags investering, för Q4 summerar de till knappt 12 tkr efter några oväntade uthyrningar under lågsäsong och på helåret blev intäkterna dryga 50 tkr.

 

Boendekostnader 

Alla kostnader som hör villa och lägenhet till. 14 tkr/mån i Q4 (13,5 i snitt 2016), inget oväntat även om lägenhetsköpen lett till en högre kostnadsnivå. 2016 gick fjäll-lägenheten totalt sett 4 tkr plus (lån+driftkostnader), trots att vi spenderat 6 veckor där själva! 2017 kommer de bli något sämre då vi avser spendera ännu fler veckor här (med sannolikt mindre uthyrning som följd), men även om kostnaden ökar så överstigs det av de upplevda värdet flera gånger om.

 

Semester, upplevelser etc 

Alla kostnader för semestrar och upplevelser, under Q4 vi har spenderat både höstlov och jullov i fjäll-lägenheten och däremellan hann herr vadVivill med ännu en vindsurfvecka utomlands. Inte ett representativt kvartal kostnadsmässigt (66 tkr) men aktiviteterna som sådana är definitivt återkommande. Snittkostnaden drogs därför upp ytterligare från tidigare 13 till dryga 15 tkr/mån t om Q4. Balansen börjar infinna sig i tillvaron med en längre ledighet minst varannan månad, året om! Eller 30% semestrande, om man så vill.
 

Bil

Alla kostnader förknippat med (förmåns-laddhybrid)-bilen minus milersättning vid tjänsteresor, dryga 5 500 kr i Q4, på 800 mil. Milkostnaden är därmed all-time-low, nu 7 kr, i kvartalet och årets snitt landar på ca 9,5 kr/mil. 

Kostnadsnivå i förhållande till långsiktiga mål

Även under Q4 täcktes ca 8% av våra kostnader så snittet under 2016 landar på 12% genom passiva inkomster, vi kan med glädje konstatera uppnått mål om 10% 2016 trots att kostnaderna (~610 tkr/år)dragit iväg ordentligt! Prognosen 2017 lyder nu 15% med utgifter om ca 590 tkr (-20 tkr) och passiva inkomster á 90 tkr (+15 tkr).

 

Kvartalsrapport Q3

 

Översikt

Utgifterna ökar även under Q3 2016, nu 58 tkr/månad exkl sparande (49 i snitt 2016), intäkterna sjunker något till 76 tkr/mån (79 i snitt 2016).

Hittills i år har vi 14% kostnadstäckning från passiva inkomster, nu ca 6000 kr/mån på årsbasis.

Utgifterna bör sjunka då en stor del i Q3 var en engångsresa för paret vadVivill, en investering av annat slag! Intäktssidan ser lovande ut framgent då fjäll-lägenheten blivit mer uthyrd än väntat och fru vadVivill lyft sig (dvs fått del av statens lärarlöneanslag).

En reflektion från utgiftsöversikten är att vi nu lägger mer pengar på att semestra än på boendet, ett ämne att utveckla framgent...

 

Sparande

Inga aktieinvesteringar under kvartalet. Kassan ökar med 20 tkr/mån och är nu ca 120 tkr. Utdelningar har under Q3 kommit in om ca 2800 kr och nivån ligger kvar på 25 tkr/år trots en del förändringar i utdelning bland innehaven.

 

Boendekostnader 

Alla kostnader som hör villa och lägenhet till.13 tkr/mån i Q3 (12 i snitt 2016), inget oväntat även om lägenhetsköpen lett till en högre kostnadsnivå.

 

Semester, upplevelser etc 

Alla kostnader för semestrar och upplevelser. Oftast hela familjen som i juli då vi fjällvandrade 1 vecka. Några gånger per år tar vi vuxna en egen semestervecka (snart dags för ännu en vindsurfvecka!) eller, mer sällsynt, som i augusti då herr och fru vadVivill åkte utomlands tillsammans, en resa värd varenda krona! Snittkostnaden drogs därför upp från tidigare 8 till 13 tkr/mån t om Q3.
 

Bil

Alla kostnader förknippat med bilen minus milersättning vid tjänsteresor, dryga 6000 kr i Q3, på 700 mil. Milkostnaden sjunker därmed ytterligare, 9 kr i kvartalet jmf med årets snitt på 11 kr/mil. Tyvärr minskar förmånsvärdesreduktionen från årsskiftet för laddhybrider vilket gör ca 500 kr/mån, eller ca 2 kr/mil, så kanske var detta all-time-low för bilkostnaden.

Kostnadsnivå i förhållande till långsiktiga mål

Under Q3 täcktes mindre än 8% av våra kostnader (snitt 14% under 2016 som sagt) genom passiva inkomster, målet för helåret var att nå 10%, så det ser lovande ut trots att kostnaderna dragit iväg ordentligt! Andelen lär sjunka ytterligare något sett på helåret (prognos á 12-13%) men ett mål om 20% för 2017 börjar kännas rimligt - prognosen 2017 lyder nu utgifter om 500 tkr  (-80 tkr) och passiva inkomster á 100 tkr (+30 tkr).

 

Kvartalsrapport Q2 2016

Livet rullar på även om bloggen verkar död, fokus på ekonomin är alltjämt stort!
 

Översikt

Familjen vadVivills utgifter ökar rejält under Q2 2016, nu knappt 50 tkr/månad exkl sparande (budget 38 och Q1 38 tkr), eller ca 64 tkr/månad inkl sparandet (budget 66, Q1 72) om man så vill. Intäkterna ökar lyckligtvis också hyggligt, under Q2 87 tkr/mån (Q1 75 tkr/mån).

Intressant nog har vi över 30% kostnadstäckning detta kvartal från passiva inkomster.

I stora drag är det vår nya lägenhet i fjällen som bidrar både till högre utgifter och (ännu) högre intäkter genom högre lån, avgifter, mer semestrande och uthyrning. Övrig konsumtion håller sig stabilt kring plan första halvåret medan aktiesparandet har fått stå tillbaka till förmån för ytterligare lägenhetsinvestering.

 

 

Sparande

Endast ca 50 000 kr investerade under Q2 (exkl lägenhetsköpet), rätt dåligt fokus på börsen ett tag nu, får se om motivationen ökar i höst.

 

 

Under första kvartalet gjordes 2 köp - ökning i Apple och full teckning i Castellum-emission (125 aktier). Utdelningsportföljen har nu följande utseende:

 

Utdelningar har under Q2 kommit in från Mekonomen, Klövern, Apple, Ratos, Bank of Nova Scotia, Deere, Protector, Akelius, J&J och Industrivärden á totalt ca 10 000 kr. Utdelningsnivån är marginellt högre än förra kvartalet, nu knappt 25 tkr/år (Q1 24 tkr), medan YoC minskat till 4,5% (4,6%):







 

Kassan minskat rejält under kvartalet pga lägenhetsköpet, från ca 215 000 kr till 60 000 kr.

 

 

Fritid, nöjen mm

Här ryms de utgifter som inte tillhör herr och fru vadVivills gemensamma ekonomi. Fortsatt utveckling åt rätt håll med klar tyngdpunkt på fritidsaktiviteterna och mer än halverade kostnader för "vardagskonsumtionen" a.k.a. dagligvaror. Herr vadVivill går in på sin 19:e månad på rad med köpstopp av kläder, nu är dock nya beställda så rekordet stannar vid 18 månader :)

 

 

 

Boendekostnader 

 

Alla kostnader som hör vår villa och lägenhet till, såväl in- som utvändigt. Ca 36 tkr för Q2 (34 Q1), en bra bit ovanför budget (26 tkr) pga lägenheten (ränta, avgift + elkostnad) som tillkom efter budget.
 

Dagligvaror

Allt vi handlar på ICA, systembolaget, apoteket och restaurangbesök med familjen, drygt 20 000 kr under Q2 vilket avviker mindre än en procent från budget (!) och Q1, stabilt!
 

Semester, upplevelser etc 

Alla kostnader för semestrar samt resturangbesök och upplevelser för ibland paret, ibland hela familjen vadVivill och några gånger per år tar vi vuxna en vecka egen semester, totalt 28 tkr under Q2 (9 tkr Q1), vilket detta kvartal huvudsakligen utgjordes av herr vadVivills årliga vindsurfresa. Det har visat sig att de passar oss väldigt bra att ta 1 vecka var om året där man förkovrar sig i sin hobby eller fritidsintresse (som kanske inte resterande familj uppskattar), mycket lyckat upplägg so far, fru vadVivill tar sin vecka senare i sommar!
 

Bil

Alla kostnader förknippat med bilen (laddhybrid som tjänstebil, så förmånsvärde+bensinkostnad) minus milersättning vid tjänsteresor, kan summeras till ca 7500 kr under Q2 (9 tkr Q1). Milkostnaden under Q2 sjunker till under 10 kr efter knappt 800 körda mil, en minskning med 30% från Q1 (!) främst pga fler tjänsteresor och färre långresor.
 

Barnen

Barnomsorgskostnader samt aktiviteter, kläder och dylikt till barnen. Dryga 9 tkr kostade barnen i Q2, en minskning mot Q1 (11 tkr) som tänkt men fortsatt något högre än budgetens 8 tkr. Äldsta barnets aktiviteter gör att kostnaderna drar iväg, och kommer nog landa över även på helåret.
 

Övrigt

Inget anmärkningsvärt, innehåller fasta kostnader för CSN, försäkringar och välgörenhet.
 

Kostnadsnivå i förhållande till långsiktiga mål

Vår kostnadsnivå idag i förhållande till den vi antagit i våra långsiktiga mål/prognos, allt sparande exkluderat. I scenariot utan arbetsgivare utgår vi från att sluta med diverse försäkringar, RUT-tjänster, jobbluncher och barnomsorg, men allt annat lika:

 

 

Under Q2 täckte vi ca 31% av våra kostnader (Q1 7%) genom passiva inkomster (utdelningar á 10 tkr, hyresintäkter á 30 tkr och utgifter kring 130 tkr), målet 2016 är att nå 10% på årsbasis genom att nå 4 tkr/mån i utdelningar och utgifter kring 37 tkr, hittills ligger vi på 20% i år ffa pga hyresintäkterna från lägenheten trots att kostnaderna dragit iväg! Så bra kommer de inte bli på helåret och framförallt inte nästa år då vi kommer hyra ut mindre men 10% ska vi klara i år och en hygglig ökning till nästa år.

 

 

Nya (fastighets)affärer

Veckorna tuffar på... senaste tiden har mycket handlar om lägenheter, bostadskalkyler och visningar.

 Som tidigare nämnt såldes innehaven i NCC, SPFF och Bonheur under Q1 för att finansiera ett nytt lägenhetsköp till min nypensionerade mor. I samband med bostadsköpet nu i veckan utökades den skaran även med Mekonomen som fick lämna portföljen på 207 kr då den låg sämst till bland kvarvarande innehav.

Lägenheter är inte direkt billiga nuförtiden men det spelar mindre roll, den genererar ett stort upplevt värde direkt och ska förhoppningsvis behållas i decennier så ev avkastning är underordnad, under tiden får familjen vadVivill en nästintill garanterad passiv inkomst från investeringen á ca 12000 kr/år (dvs ca 5% YoC). Tyvärr är kassan nu i princip helt urlakad, vi är därmed fullinvesterade i aktier och bostäder.

Samtidigt dubblerade jag igår vårt innehav i Apple efter fallet på över 7% i samband med kvartalsrapporten, i kombination med lägre dollarkurs har faktiskt GAV sjunkit trots att förra inköpet skedde på 93$/aktie.