Apple har funnits på radarn ett tag och i veckan kröp kursen ner mot 93$ och då köptes 30 st. Samtidigt såldes NCC efter uppgången till drygt 280 kr med 40% vinst, även om nu inte utdelningen slopades helt (3 kr mot tidigare aviserade 0) så gör pengarna bättre nytta någon annanstans är resonemanget.
söndag 31 januari 2016
tisdag 26 januari 2016
ökat i Bonheur
Dubblerade innehavet i Bonheur, nu 500 st, efter att ha lagt en order kring 50 kr/aktie.
För ett antal månader sedan funderade jag på att sälja av innehavet, sen dess har jag läst på lite mer och när dessutom kursen rasat ytterligare och svenska kronan stärkts blev det en ökning istället. Ett köp i förnyelsebar energi.
Några inlägg om Bonheur från senaste månaden finns i Riskminimerarens Bonheur-uppdatering och analysen från Värdepappret via Aktiefokus
För ett antal månader sedan funderade jag på att sälja av innehavet, sen dess har jag läst på lite mer och när dessutom kursen rasat ytterligare och svenska kronan stärkts blev det en ökning istället. Ett köp i förnyelsebar energi.
Några inlägg om Bonheur från senaste månaden finns i Riskminimerarens Bonheur-uppdatering och analysen från Värdepappret via Aktiefokus
lördag 23 januari 2016
Lägenhetsköp
Äntligen är allt klart kring vår senaste investering - en bostad i svenska fjällen. Känns grymt bra att ha landat i detta, det är här familjen vadVivill vill spendera stora delar av sin tid. Till en början över jul/nyår, sport- och påsklov, någon vecka på sommaren och i bästa fall en eller två långhelger under året. Med 8h enkel bilresa blir det inga kortare besök men det gör att vi ser fram emot de längre vistelserna desto mer, och om några veckor åker vi igen. Kanske blir detta platsen för ett sabbatsår? Kanske blir det en framtida permanentbostad?
Vi har redan hyresintäkter klara som täcker årets fasta kostnader till ca 80%, undrar om detta ska redovisas som en investering med utdelning om 25000 kr/år och yield on cost om 12,5%? Isåfall har de passiva inkomsterna dubblerats!
Vi har redan hyresintäkter klara som täcker årets fasta kostnader till ca 80%, undrar om detta ska redovisas som en investering med utdelning om 25000 kr/år och yield on cost om 12,5%? Isåfall har de passiva inkomsterna dubblerats!
onsdag 6 januari 2016
Årsbokslut 2015
Översikt
Familjen (2 vuxna och 2 barn i förskole/fritidsåldern) vadVivills utgifter landar ca 10% över budget 2015, eller på ca 69 tkr/månad inkl sparandet eller 39 tkr/månad exkl sparande om man så vill.
Som diagrammet illustrerar blev de semesterkontot som drog iväg, liksom sparandet men det är ju angenäma avvikelser! I övrigt ligger vi nära budget och har generellt hyfsad koll på kostnaderna, även om det finns en del förbättringar att göra.
2016 siktar vi på ca 67 tkr/månad inkl sparande (37 tkr i snitt exkl) och utdelningar á 4 tkr/mån, mer om årets budget i separat inlägg, nu detaljerna för 2015:
Som diagrammet illustrerar blev de semesterkontot som drog iväg, liksom sparandet men det är ju angenäma avvikelser! I övrigt ligger vi nära budget och har generellt hyfsad koll på kostnaderna, även om det finns en del förbättringar att göra.
2016 siktar vi på ca 67 tkr/månad inkl sparande (37 tkr i snitt exkl) och utdelningar á 4 tkr/mån, mer om årets budget i separat inlägg, nu detaljerna för 2015:
Sparande
Ca 360 000 kr investerade under 2015, huvudsakligen i vår aktieportfölj men knappt 20% lägger vi på amortering av bolån samt sparande till barnen.
Under fjärde kvartalet gjordes endast 1 köp (ökning i Bank of Nova Scotia) för drygt 20 000 kr. Barnspar och bolåneamortering 3 000 kr/ resp. 12 000 kr för perioden (budget säger 15 000 kr amortering men bankbytet gjorde att vi haltade amorteringen även i oktober). Investeringarna under 2015 blev högre än budgeterat eftersom kassan ibland omsätts utöver månatliga avsättningar.
Utdelningsportföljen har nu följande utseende:
Utdelningsportföljen har nu följande utseende:
Utdelningar har under Q4 kommit in från Klövern, SPFF, NCC, Bank of Nova Scotia, Deere, Akelius och J&J á totalt ca 2840 kr (hittills i år ca 18 400 kr). Nuvarande utdelningstakt är drygt 24 tkr/år, YoC uppgår till 4,8%:
Fritid, nöjen, vårdkostnader mm
Här ryms de utgifter som inte tillhör herr och fru vadVivills gemensamma ekonomi - drygt 100 000/år varav frun står för ca 80%, vi har diskuterat just denna del rätt många gånger under året och ändrade en hel del under Q4 på upplägget och känner att vi börjar hitta lite mer rätt i prioriteringarna, men det är i alla fall för oss en ständig process att balansera rätt. Fördelningen är lite missvisande, jag har haft ett "bra" år kostnadsmässigt på flera sätt (hade bl a en ambition att hålla klädkontot till 0 under 2015 vilket lyckades) medan min fru åkte på bl a en magnitud högre tandläkarkostnader. Kanske dags för en sån där försäkring med fast kostnad/mån för tandis? Även om vi rensar sådana "säsongseffekter" så skulle fru vadVivill ha högre omkostnader, men skillnaden klart mindre än i år.
Totalen minskade i alla fall under Q4 efter att ha ökat varje kvartal 2015 och vi landade på drygt 9 tkr/månad sett rill hela året (budget 8). En hel del oplanerade kostnader ryms här och det är definitivt den kategori vi (medvetet) kontrollerar minst, det finns ändå goda skäl att tro att vi kan minska dessa utgifter med ca 20% vilket är vad vi antagit i budget 2016 (återkommer till den separat som sagt).
Totalen minskade i alla fall under Q4 efter att ha ökat varje kvartal 2015 och vi landade på drygt 9 tkr/månad sett rill hela året (budget 8). En hel del oplanerade kostnader ryms här och det är definitivt den kategori vi (medvetet) kontrollerar minst, det finns ändå goda skäl att tro att vi kan minska dessa utgifter med ca 20% vilket är vad vi antagit i budget 2016 (återkommer till den separat som sagt).
Boendekostnader
Alla kostnader som hör vår villa till, såväl in- som utvändigt. Knappt 100 000 kr för 2015.
De enda icke återkommande kostnaden är ett elektriker-besök för att säkra ner huset till 16A från 20A och en bunt LED-lampor för ca 500 kr, inga inventarier eller heminredningsprylar på hela året!
Räntekostnaden blev trots höjningen under Q4 (från 0,85% till nu 1,13%) klart lägre än budgeterat under 2015, nästa år har vi antagit nästan exakt samma nivå som utfallet för 2015. Näst största posten inom boendet är el-kostnaden som vad gäller värme är nästintill identisk med 2014 (minskat marginellt från dryga 7000 kwh) medan hushållselen ökat ca 500 kwh så totalen är 12 500 kwh (12 000) men med tanke på att ca 1000 kwh antas gå till laddhybriden så har vi egentligen minskat mer ca 10%!
De enda icke återkommande kostnaden är ett elektriker-besök för att säkra ner huset till 16A från 20A och en bunt LED-lampor för ca 500 kr, inga inventarier eller heminredningsprylar på hela året!
Räntekostnaden blev trots höjningen under Q4 (från 0,85% till nu 1,13%) klart lägre än budgeterat under 2015, nästa år har vi antagit nästan exakt samma nivå som utfallet för 2015. Näst största posten inom boendet är el-kostnaden som vad gäller värme är nästintill identisk med 2014 (minskat marginellt från dryga 7000 kwh) medan hushållselen ökat ca 500 kwh så totalen är 12 500 kwh (12 000) men med tanke på att ca 1000 kwh antas gå till laddhybriden så har vi egentligen minskat mer ca 10%!
Dagligvaror
Allt vi handlar på ICA, systembolaget, apoteket och restaurangbesök med familjen, ca 80 000 kr 2015.
Väldigt likt tidigare kvartal, strax under budgetens antagande om 7 tkr/mån. Detaljuppföljningen som vi ägnade oss åt under ffa sommarhalvåret har vi slutat med, fördelningen är ungefär som vi vill och håller i sig.
Väldigt likt tidigare kvartal, strax under budgetens antagande om 7 tkr/mån. Detaljuppföljningen som vi ägnade oss åt under ffa sommarhalvåret har vi slutat med, fördelningen är ungefär som vi vill och håller i sig.
Semester, upplevelser etc
Alla kostnader för semestrar samt resturangbesök/upplevelser för paret vadVivill, knappt 80 000 kr 2015.
Kan detta kvartal summeras till 1 semestervecka i svenska fjällen för hela familjen á knappt 15 tkr, ett hejdundrande restaurangbesök för att fira fru vadVivills födelsedag á 6 tkr samt ett stycke julbord, båda mycket lyckade aktiviteter som definitivt kommer upprepas! Under perioden bokade vi även vinterns fjällresa, som blir över nyår för första gången.
Kan detta kvartal summeras till 1 semestervecka i svenska fjällen för hela familjen á knappt 15 tkr, ett hejdundrande restaurangbesök för att fira fru vadVivills födelsedag á 6 tkr samt ett stycke julbord, båda mycket lyckade aktiviteter som definitivt kommer upprepas! Under perioden bokade vi även vinterns fjällresa, som blir över nyår för första gången.
Bil
Alla kostnader förknippat med bilen (laddhybrid som tjänstebil, så förmånsvärde+bensinkostnad). Milkostnaden på helåret blev knappt 11 kr (12 inkl el hemma) efter 1500 körda mil, svårslaget?!
Kvartalets totala bilkostnad kan summeras till ca 6 000 kr - en höjning (700 kr) från Q3 förklarat av ett verkstadsbesök efter vildsvinskrock (!) och hyrbilen gjorde perioden ovanligt dyr då den bara gick på fossilt bränsle, annars hade vi landat under 10 kr/mil.
Kvartalets totala bilkostnad kan summeras till ca 6 000 kr - en höjning (700 kr) från Q3 förklarat av ett verkstadsbesök efter vildsvinskrock (!) och hyrbilen gjorde perioden ovanligt dyr då den bara gick på fossilt bränsle, annars hade vi landat under 10 kr/mil.
Barnen
Barnomsorgskostnader samt aktiviteter, kläder och dylikt till barnen. Dryga 30 000 kr kostade barnen i år! (i alla fall dessa komponenter). Det tycker jag är lågt (marginellt högre än barnbidraget!).
Ca 1700/mån kostar förskola+fritids, ca tusenlappen/mån har gått åt till resten, förvånansvärt jämnt fördelat över året.
Ca 1700/mån kostar förskola+fritids, ca tusenlappen/mån har gått åt till resten, förvånansvärt jämnt fördelat över året.
Övrigt
Inget anmärkningsvärt, innehåller fasta kostnader för CSN, försäkringar och välgörenhet.
Kostnadsnivå i förhållande till långsiktiga mål
Vår kostnadsnivå idag i förhållande till den vi antagit i våra långsiktiga mål/prognos, allt sparande exkluderat. I scenariot utan arbetsgivare utgår vi från att sluta med diverse försäkringar, RUT-tjänster, jobbluncher och barnomsorg, men allt annat lika:
I genomsnitt täcker vi alltså drygt 5% av våra kostnader genom passiva inkomster (utdelningar á 2 tkr/mån och utgifter kring 40 tkr), målet 2016 blir alltså att mer än fördubbla detta genom att nå 4 tkr/mån i utdelningar och utgifter kring 37 tkr. Vilket också kan uttryckas som att vi kan göra vadVivill ca 10% av vår tid, eller ta lite mer än en månads semester extra var, de låter ju inte helt fel!
fredag 1 januari 2016
Ny investering och justerade mål
Under större delen av hösten har jag och fru vadVivill grubblat över balansen mellan spara/konsumera, vårt gemensamma upplägg kring ekonomi, att leva i nuet kontra framtiden, om man så vill. Något som också berördes i kommentarerna vid senaste kvartalsrapporteringen - http://vadvivill.blogspot.se/2015/10/kvartalsrapport-q3.html.
Vi, och kanske främst jag själv, har insett att vårt tioåriga långsiktiga mål är för långt bort för att vara tillräckligt motiverande i närtid. Inte för att spara 20-25k per månad för att öka årliga utdelningarna är jobbigt eller att delmålet om >4000 kr/mån i passiv inkomst om 1 år känns fel, men den reella utdelningen på sparandet ligger många år bort vilket helt enkelt känns för tråkigt. Dessutom verkar vår önskade kostnadsnivå ligga runt 30k/mån snarare än närmre 20 vilket skulle skjuta målet något år framåt ytterligare.
Så vad göra? Ur ekonomisk synvinkel är det ju inte mer konsumtion vi är ute efter, snarare att hitta rätt balans mellan upplevelser idag och sparande (upplevelser sen)! Vi vill också successivt närma oss den livsstil vi ser framför oss på sikt, redan idag. Det är förstås en mångfacetterad problemställning med många bitar att ta i men vi tror att vi har en pusselbit på g i detta syfte.
I höstas bokade vi vintersemestern i svenska fjällen för fjärde gången i rad med svågerns familj, och vi har i flera år mest på skämt pratat om att köpa stuga/lgh i fjällen tillsammans och inför denna fjällsejour har bostadsdiskussionerna intensifierats. Nu när vi sitter i ett hyrt boende över nyår känns timingen av flera skäl rätt och vi har idag lagt bud på en lägenhet i närheten som vi kollat på tidigare i veckan!
Vi har de senaste åren spenderat minst 2 veckor/år i svenska fjäll, både sommar och vinter och flera av våra intressen finns förstås tillgängliga där, dessutom ökar nyttan med barnens stigande ålder och det är något hela familjen kommit att uppskatta allt mer. Att komma bort från vardagen på loven (fru vadVivill är lärare så det blir då vi kommer iväg) och att längta dit däremellan ger oss konkret utdelning på en investering nu, på sikt finns även tankar om att flytta hit permanent. Dessförinnan ges möjlighet till passiva inkomster om vi väljer att hyra ut. Årets säsong har lgh prognosticerade bruttointäkter närmare 100k. Eftersom vi tänker oss ett 50/50 ägande blir för vår del både den initiala investeringen (ca 200k) såväl som löpande kostnaden (drygt 2k/mån) fullt rimlig. Vilken med råge täcks av uthyrningsintäkter om vi så vill utan att det inkräktar på den tid vi vill spendera där, vilket vi tror realistiskt inte blir mer än ca 4 veckor per år närmsta tiden.
Om vi skriver på för lgh och vad det närmare innebär för våra långsiktiga mål blir ett ämne att återkomma till inom kort!
Vi, och kanske främst jag själv, har insett att vårt tioåriga långsiktiga mål är för långt bort för att vara tillräckligt motiverande i närtid. Inte för att spara 20-25k per månad för att öka årliga utdelningarna är jobbigt eller att delmålet om >4000 kr/mån i passiv inkomst om 1 år känns fel, men den reella utdelningen på sparandet ligger många år bort vilket helt enkelt känns för tråkigt. Dessutom verkar vår önskade kostnadsnivå ligga runt 30k/mån snarare än närmre 20 vilket skulle skjuta målet något år framåt ytterligare.
Så vad göra? Ur ekonomisk synvinkel är det ju inte mer konsumtion vi är ute efter, snarare att hitta rätt balans mellan upplevelser idag och sparande (upplevelser sen)! Vi vill också successivt närma oss den livsstil vi ser framför oss på sikt, redan idag. Det är förstås en mångfacetterad problemställning med många bitar att ta i men vi tror att vi har en pusselbit på g i detta syfte.
I höstas bokade vi vintersemestern i svenska fjällen för fjärde gången i rad med svågerns familj, och vi har i flera år mest på skämt pratat om att köpa stuga/lgh i fjällen tillsammans och inför denna fjällsejour har bostadsdiskussionerna intensifierats. Nu när vi sitter i ett hyrt boende över nyår känns timingen av flera skäl rätt och vi har idag lagt bud på en lägenhet i närheten som vi kollat på tidigare i veckan!
Vi har de senaste åren spenderat minst 2 veckor/år i svenska fjäll, både sommar och vinter och flera av våra intressen finns förstås tillgängliga där, dessutom ökar nyttan med barnens stigande ålder och det är något hela familjen kommit att uppskatta allt mer. Att komma bort från vardagen på loven (fru vadVivill är lärare så det blir då vi kommer iväg) och att längta dit däremellan ger oss konkret utdelning på en investering nu, på sikt finns även tankar om att flytta hit permanent. Dessförinnan ges möjlighet till passiva inkomster om vi väljer att hyra ut. Årets säsong har lgh prognosticerade bruttointäkter närmare 100k. Eftersom vi tänker oss ett 50/50 ägande blir för vår del både den initiala investeringen (ca 200k) såväl som löpande kostnaden (drygt 2k/mån) fullt rimlig. Vilken med råge täcks av uthyrningsintäkter om vi så vill utan att det inkräktar på den tid vi vill spendera där, vilket vi tror realistiskt inte blir mer än ca 4 veckor per år närmsta tiden.
Om vi skriver på för lgh och vad det närmare innebär för våra långsiktiga mål blir ett ämne att återkomma till inom kort!
Prenumerera på:
Inlägg (Atom)