Dubblerade innehavet i Bonheur, nu 500 st, efter att ha lagt en order kring 50 kr/aktie.
För ett antal månader sedan funderade jag på att sälja av innehavet, sen dess har jag läst på lite mer och när dessutom kursen rasat ytterligare och svenska kronan stärkts blev det en ökning istället. Ett köp i förnyelsebar energi.
Några inlägg om Bonheur från senaste månaden finns i Riskminimerarens Bonheur-uppdatering och analysen från Värdepappret via Aktiefokus
tisdag 26 januari 2016
lördag 23 januari 2016
Lägenhetsköp
Äntligen är allt klart kring vår senaste investering - en bostad i svenska fjällen. Känns grymt bra att ha landat i detta, det är här familjen vadVivill vill spendera stora delar av sin tid. Till en början över jul/nyår, sport- och påsklov, någon vecka på sommaren och i bästa fall en eller två långhelger under året. Med 8h enkel bilresa blir det inga kortare besök men det gör att vi ser fram emot de längre vistelserna desto mer, och om några veckor åker vi igen. Kanske blir detta platsen för ett sabbatsår? Kanske blir det en framtida permanentbostad?
Vi har redan hyresintäkter klara som täcker årets fasta kostnader till ca 80%, undrar om detta ska redovisas som en investering med utdelning om 25000 kr/år och yield on cost om 12,5%? Isåfall har de passiva inkomsterna dubblerats!
Vi har redan hyresintäkter klara som täcker årets fasta kostnader till ca 80%, undrar om detta ska redovisas som en investering med utdelning om 25000 kr/år och yield on cost om 12,5%? Isåfall har de passiva inkomsterna dubblerats!
onsdag 6 januari 2016
Årsbokslut 2015
Översikt
Familjen (2 vuxna och 2 barn i förskole/fritidsåldern) vadVivills utgifter landar ca 10% över budget 2015, eller på ca 69 tkr/månad inkl sparandet eller 39 tkr/månad exkl sparande om man så vill.
Som diagrammet illustrerar blev de semesterkontot som drog iväg, liksom sparandet men det är ju angenäma avvikelser! I övrigt ligger vi nära budget och har generellt hyfsad koll på kostnaderna, även om det finns en del förbättringar att göra.
2016 siktar vi på ca 67 tkr/månad inkl sparande (37 tkr i snitt exkl) och utdelningar á 4 tkr/mån, mer om årets budget i separat inlägg, nu detaljerna för 2015:
Som diagrammet illustrerar blev de semesterkontot som drog iväg, liksom sparandet men det är ju angenäma avvikelser! I övrigt ligger vi nära budget och har generellt hyfsad koll på kostnaderna, även om det finns en del förbättringar att göra.
2016 siktar vi på ca 67 tkr/månad inkl sparande (37 tkr i snitt exkl) och utdelningar á 4 tkr/mån, mer om årets budget i separat inlägg, nu detaljerna för 2015:
Sparande
Ca 360 000 kr investerade under 2015, huvudsakligen i vår aktieportfölj men knappt 20% lägger vi på amortering av bolån samt sparande till barnen.
Under fjärde kvartalet gjordes endast 1 köp (ökning i Bank of Nova Scotia) för drygt 20 000 kr. Barnspar och bolåneamortering 3 000 kr/ resp. 12 000 kr för perioden (budget säger 15 000 kr amortering men bankbytet gjorde att vi haltade amorteringen även i oktober). Investeringarna under 2015 blev högre än budgeterat eftersom kassan ibland omsätts utöver månatliga avsättningar.
Utdelningsportföljen har nu följande utseende:
Utdelningsportföljen har nu följande utseende:
Utdelningar har under Q4 kommit in från Klövern, SPFF, NCC, Bank of Nova Scotia, Deere, Akelius och J&J á totalt ca 2840 kr (hittills i år ca 18 400 kr). Nuvarande utdelningstakt är drygt 24 tkr/år, YoC uppgår till 4,8%:
Fritid, nöjen, vårdkostnader mm
Här ryms de utgifter som inte tillhör herr och fru vadVivills gemensamma ekonomi - drygt 100 000/år varav frun står för ca 80%, vi har diskuterat just denna del rätt många gånger under året och ändrade en hel del under Q4 på upplägget och känner att vi börjar hitta lite mer rätt i prioriteringarna, men det är i alla fall för oss en ständig process att balansera rätt. Fördelningen är lite missvisande, jag har haft ett "bra" år kostnadsmässigt på flera sätt (hade bl a en ambition att hålla klädkontot till 0 under 2015 vilket lyckades) medan min fru åkte på bl a en magnitud högre tandläkarkostnader. Kanske dags för en sån där försäkring med fast kostnad/mån för tandis? Även om vi rensar sådana "säsongseffekter" så skulle fru vadVivill ha högre omkostnader, men skillnaden klart mindre än i år.
Totalen minskade i alla fall under Q4 efter att ha ökat varje kvartal 2015 och vi landade på drygt 9 tkr/månad sett rill hela året (budget 8). En hel del oplanerade kostnader ryms här och det är definitivt den kategori vi (medvetet) kontrollerar minst, det finns ändå goda skäl att tro att vi kan minska dessa utgifter med ca 20% vilket är vad vi antagit i budget 2016 (återkommer till den separat som sagt).
Totalen minskade i alla fall under Q4 efter att ha ökat varje kvartal 2015 och vi landade på drygt 9 tkr/månad sett rill hela året (budget 8). En hel del oplanerade kostnader ryms här och det är definitivt den kategori vi (medvetet) kontrollerar minst, det finns ändå goda skäl att tro att vi kan minska dessa utgifter med ca 20% vilket är vad vi antagit i budget 2016 (återkommer till den separat som sagt).
Boendekostnader
Alla kostnader som hör vår villa till, såväl in- som utvändigt. Knappt 100 000 kr för 2015.
De enda icke återkommande kostnaden är ett elektriker-besök för att säkra ner huset till 16A från 20A och en bunt LED-lampor för ca 500 kr, inga inventarier eller heminredningsprylar på hela året!
Räntekostnaden blev trots höjningen under Q4 (från 0,85% till nu 1,13%) klart lägre än budgeterat under 2015, nästa år har vi antagit nästan exakt samma nivå som utfallet för 2015. Näst största posten inom boendet är el-kostnaden som vad gäller värme är nästintill identisk med 2014 (minskat marginellt från dryga 7000 kwh) medan hushållselen ökat ca 500 kwh så totalen är 12 500 kwh (12 000) men med tanke på att ca 1000 kwh antas gå till laddhybriden så har vi egentligen minskat mer ca 10%!
De enda icke återkommande kostnaden är ett elektriker-besök för att säkra ner huset till 16A från 20A och en bunt LED-lampor för ca 500 kr, inga inventarier eller heminredningsprylar på hela året!
Räntekostnaden blev trots höjningen under Q4 (från 0,85% till nu 1,13%) klart lägre än budgeterat under 2015, nästa år har vi antagit nästan exakt samma nivå som utfallet för 2015. Näst största posten inom boendet är el-kostnaden som vad gäller värme är nästintill identisk med 2014 (minskat marginellt från dryga 7000 kwh) medan hushållselen ökat ca 500 kwh så totalen är 12 500 kwh (12 000) men med tanke på att ca 1000 kwh antas gå till laddhybriden så har vi egentligen minskat mer ca 10%!
Dagligvaror
Allt vi handlar på ICA, systembolaget, apoteket och restaurangbesök med familjen, ca 80 000 kr 2015.
Väldigt likt tidigare kvartal, strax under budgetens antagande om 7 tkr/mån. Detaljuppföljningen som vi ägnade oss åt under ffa sommarhalvåret har vi slutat med, fördelningen är ungefär som vi vill och håller i sig.
Väldigt likt tidigare kvartal, strax under budgetens antagande om 7 tkr/mån. Detaljuppföljningen som vi ägnade oss åt under ffa sommarhalvåret har vi slutat med, fördelningen är ungefär som vi vill och håller i sig.
Semester, upplevelser etc
Alla kostnader för semestrar samt resturangbesök/upplevelser för paret vadVivill, knappt 80 000 kr 2015.
Kan detta kvartal summeras till 1 semestervecka i svenska fjällen för hela familjen á knappt 15 tkr, ett hejdundrande restaurangbesök för att fira fru vadVivills födelsedag á 6 tkr samt ett stycke julbord, båda mycket lyckade aktiviteter som definitivt kommer upprepas! Under perioden bokade vi även vinterns fjällresa, som blir över nyår för första gången.
Kan detta kvartal summeras till 1 semestervecka i svenska fjällen för hela familjen á knappt 15 tkr, ett hejdundrande restaurangbesök för att fira fru vadVivills födelsedag á 6 tkr samt ett stycke julbord, båda mycket lyckade aktiviteter som definitivt kommer upprepas! Under perioden bokade vi även vinterns fjällresa, som blir över nyår för första gången.
Bil
Alla kostnader förknippat med bilen (laddhybrid som tjänstebil, så förmånsvärde+bensinkostnad). Milkostnaden på helåret blev knappt 11 kr (12 inkl el hemma) efter 1500 körda mil, svårslaget?!
Kvartalets totala bilkostnad kan summeras till ca 6 000 kr - en höjning (700 kr) från Q3 förklarat av ett verkstadsbesök efter vildsvinskrock (!) och hyrbilen gjorde perioden ovanligt dyr då den bara gick på fossilt bränsle, annars hade vi landat under 10 kr/mil.
Kvartalets totala bilkostnad kan summeras till ca 6 000 kr - en höjning (700 kr) från Q3 förklarat av ett verkstadsbesök efter vildsvinskrock (!) och hyrbilen gjorde perioden ovanligt dyr då den bara gick på fossilt bränsle, annars hade vi landat under 10 kr/mil.
Barnen
Barnomsorgskostnader samt aktiviteter, kläder och dylikt till barnen. Dryga 30 000 kr kostade barnen i år! (i alla fall dessa komponenter). Det tycker jag är lågt (marginellt högre än barnbidraget!).
Ca 1700/mån kostar förskola+fritids, ca tusenlappen/mån har gått åt till resten, förvånansvärt jämnt fördelat över året.
Ca 1700/mån kostar förskola+fritids, ca tusenlappen/mån har gått åt till resten, förvånansvärt jämnt fördelat över året.
Övrigt
Inget anmärkningsvärt, innehåller fasta kostnader för CSN, försäkringar och välgörenhet.
Kostnadsnivå i förhållande till långsiktiga mål
Vår kostnadsnivå idag i förhållande till den vi antagit i våra långsiktiga mål/prognos, allt sparande exkluderat. I scenariot utan arbetsgivare utgår vi från att sluta med diverse försäkringar, RUT-tjänster, jobbluncher och barnomsorg, men allt annat lika:
I genomsnitt täcker vi alltså drygt 5% av våra kostnader genom passiva inkomster (utdelningar á 2 tkr/mån och utgifter kring 40 tkr), målet 2016 blir alltså att mer än fördubbla detta genom att nå 4 tkr/mån i utdelningar och utgifter kring 37 tkr. Vilket också kan uttryckas som att vi kan göra vadVivill ca 10% av vår tid, eller ta lite mer än en månads semester extra var, de låter ju inte helt fel!
fredag 1 januari 2016
Ny investering och justerade mål
Under större delen av hösten har jag och fru vadVivill grubblat över balansen mellan spara/konsumera, vårt gemensamma upplägg kring ekonomi, att leva i nuet kontra framtiden, om man så vill. Något som också berördes i kommentarerna vid senaste kvartalsrapporteringen - http://vadvivill.blogspot.se/2015/10/kvartalsrapport-q3.html.
Vi, och kanske främst jag själv, har insett att vårt tioåriga långsiktiga mål är för långt bort för att vara tillräckligt motiverande i närtid. Inte för att spara 20-25k per månad för att öka årliga utdelningarna är jobbigt eller att delmålet om >4000 kr/mån i passiv inkomst om 1 år känns fel, men den reella utdelningen på sparandet ligger många år bort vilket helt enkelt känns för tråkigt. Dessutom verkar vår önskade kostnadsnivå ligga runt 30k/mån snarare än närmre 20 vilket skulle skjuta målet något år framåt ytterligare.
Så vad göra? Ur ekonomisk synvinkel är det ju inte mer konsumtion vi är ute efter, snarare att hitta rätt balans mellan upplevelser idag och sparande (upplevelser sen)! Vi vill också successivt närma oss den livsstil vi ser framför oss på sikt, redan idag. Det är förstås en mångfacetterad problemställning med många bitar att ta i men vi tror att vi har en pusselbit på g i detta syfte.
I höstas bokade vi vintersemestern i svenska fjällen för fjärde gången i rad med svågerns familj, och vi har i flera år mest på skämt pratat om att köpa stuga/lgh i fjällen tillsammans och inför denna fjällsejour har bostadsdiskussionerna intensifierats. Nu när vi sitter i ett hyrt boende över nyår känns timingen av flera skäl rätt och vi har idag lagt bud på en lägenhet i närheten som vi kollat på tidigare i veckan!
Vi har de senaste åren spenderat minst 2 veckor/år i svenska fjäll, både sommar och vinter och flera av våra intressen finns förstås tillgängliga där, dessutom ökar nyttan med barnens stigande ålder och det är något hela familjen kommit att uppskatta allt mer. Att komma bort från vardagen på loven (fru vadVivill är lärare så det blir då vi kommer iväg) och att längta dit däremellan ger oss konkret utdelning på en investering nu, på sikt finns även tankar om att flytta hit permanent. Dessförinnan ges möjlighet till passiva inkomster om vi väljer att hyra ut. Årets säsong har lgh prognosticerade bruttointäkter närmare 100k. Eftersom vi tänker oss ett 50/50 ägande blir för vår del både den initiala investeringen (ca 200k) såväl som löpande kostnaden (drygt 2k/mån) fullt rimlig. Vilken med råge täcks av uthyrningsintäkter om vi så vill utan att det inkräktar på den tid vi vill spendera där, vilket vi tror realistiskt inte blir mer än ca 4 veckor per år närmsta tiden.
Om vi skriver på för lgh och vad det närmare innebär för våra långsiktiga mål blir ett ämne att återkomma till inom kort!
Vi, och kanske främst jag själv, har insett att vårt tioåriga långsiktiga mål är för långt bort för att vara tillräckligt motiverande i närtid. Inte för att spara 20-25k per månad för att öka årliga utdelningarna är jobbigt eller att delmålet om >4000 kr/mån i passiv inkomst om 1 år känns fel, men den reella utdelningen på sparandet ligger många år bort vilket helt enkelt känns för tråkigt. Dessutom verkar vår önskade kostnadsnivå ligga runt 30k/mån snarare än närmre 20 vilket skulle skjuta målet något år framåt ytterligare.
Så vad göra? Ur ekonomisk synvinkel är det ju inte mer konsumtion vi är ute efter, snarare att hitta rätt balans mellan upplevelser idag och sparande (upplevelser sen)! Vi vill också successivt närma oss den livsstil vi ser framför oss på sikt, redan idag. Det är förstås en mångfacetterad problemställning med många bitar att ta i men vi tror att vi har en pusselbit på g i detta syfte.
I höstas bokade vi vintersemestern i svenska fjällen för fjärde gången i rad med svågerns familj, och vi har i flera år mest på skämt pratat om att köpa stuga/lgh i fjällen tillsammans och inför denna fjällsejour har bostadsdiskussionerna intensifierats. Nu när vi sitter i ett hyrt boende över nyår känns timingen av flera skäl rätt och vi har idag lagt bud på en lägenhet i närheten som vi kollat på tidigare i veckan!
Vi har de senaste åren spenderat minst 2 veckor/år i svenska fjäll, både sommar och vinter och flera av våra intressen finns förstås tillgängliga där, dessutom ökar nyttan med barnens stigande ålder och det är något hela familjen kommit att uppskatta allt mer. Att komma bort från vardagen på loven (fru vadVivill är lärare så det blir då vi kommer iväg) och att längta dit däremellan ger oss konkret utdelning på en investering nu, på sikt finns även tankar om att flytta hit permanent. Dessförinnan ges möjlighet till passiva inkomster om vi väljer att hyra ut. Årets säsong har lgh prognosticerade bruttointäkter närmare 100k. Eftersom vi tänker oss ett 50/50 ägande blir för vår del både den initiala investeringen (ca 200k) såväl som löpande kostnaden (drygt 2k/mån) fullt rimlig. Vilken med råge täcks av uthyrningsintäkter om vi så vill utan att det inkräktar på den tid vi vill spendera där, vilket vi tror realistiskt inte blir mer än ca 4 veckor per år närmsta tiden.
Om vi skriver på för lgh och vad det närmare innebär för våra långsiktiga mål blir ett ämne att återkomma till inom kort!
torsdag 31 december 2015
Ökat i bank of Nova Scotia
Lugn period kring aktier, hektiskt på andra plan. Snart dags att summera kvartalet.
Under årets sista vecka ökade vi innehavet i Bank of Nova Scotia med 60 st kring 58 CAD, som gått ner till 6 kr.
Utdelningarna nu dryga 2000 kr/mån enligt 2015 års nivåer, men det kommer nog hända en del på den fronten för oss då nya typer av investeringar dykt upp på horisonten.
Under årets sista vecka ökade vi innehavet i Bank of Nova Scotia med 60 st kring 58 CAD, som gått ner till 6 kr.
Utdelningarna nu dryga 2000 kr/mån enligt 2015 års nivåer, men det kommer nog hända en del på den fronten för oss då nya typer av investeringar dykt upp på horisonten.
söndag 25 oktober 2015
Bankbyte
Varför byta bank?
Vi har haft bolånen i SEB till rätt förmånliga villkor senaste åren, under sommaren har vi haft 0,85% boränta. Efter sommaren har 2 saker skett som gjort bolån hos SEB betydligt dyrare, dels ändrades beräkningsmodellen för upplåningsräntan där SEB helt godtyckligt bestämda sig för att lägga på en marginal på 15 punkter (motsv. ett påslag på likviditetskostnaden om ca 40%), dels har de uppenbarligen fått nya direktiv kring boräntediskussioner där 0 förhandlingsutrymme ges, vår marginal/rabatt/påslag på upplåningsräntan blev nästan fördubblad - dags att byta bank!
Att de tappar kunder med detta förhållningssätt verkar inte bekymra banken, de har säkert kalkylerat med att de flesta sannolikt är för lata för att byta...
Hur krångligt är det egentligen att byta bank?
Inte alls! Din nya bank (Swedbank i vårt fall) tar hand om det mesta åt dig även om du som vi väljer att flytta allt. Vi började förstås med förhandling av räntevillkor för bolån och där var Swedbanks process dessutom enklast i jämförelse med de övriga storbankerna vi kollade med denna gång - nu hade vi en kontakt där sen sist vi förhandlade för 2 år sedan dit vi skickade över grunddata kring inkomst, sparande och objektet. Med vändande epost kom ett färdigt förslag, inget trams med godtyckliga förhandlingar utan en rabatt utifrån våra förutsättningar, tack för det! Vi passade på att kostnadsfritt värdera huset (inte nödvändigt utan mest av intresse för oss, vår tidigare värdering räckte för Swedbank, det hade ungefär som förväntat ökat en kvarts miljon).I vårat fall var det också en mängd konton och tjänstepensioner som skulle hanteras, tog några screenshots över befintligt upplägg på internetbanken och mailade, så kom det tillbaks en rejäl bunt med papper att skriva på (det var väl egentligen det enda momentet som kändes segt, kan bli mååånga papper). Den som är orolig för ev autogiron behöver inte tänka på det, de ordnar banken automatiskt. Ev e-fakturor styr du om själv i nya internetbanken. På tal om internetbank vill du säkert installera deras app, som jag tycker presterar i likhet med SEB. Därutöver meddelar du din ev arbetsgivare nytt kontonummer så lönen hamnar rätt. Bolånen löser banken automatiskt - de talar om för dig vilken summa som behövs för att lösa lånen, vi hade rörliga/3-månaders så ingen ränteskillnadsersättning utgår men man får förstås betala ränta för de dagar man haft lånet sedan senaste betalningen. Ett tips kan vara att behålla konton etc hos din gamla bank i några månader för att se så allt fungerar som det ska.
Summering
Effektiv tidsåtgång totalt för att byta bank? Ett par timmar uppskattningsvis, plus husvärderingen och ett besök på lokala kontoret (inte nödvändigt men jag ville förklara vår syn på boränteförhandlingar för att bädda för nästa gång, som blir om 1 år förresten, till skillnad från 2 hos SEB).Vinsten? Ca 20% lägre kostnad för boränta än alternativet eller knappt 1000 kr/mån på dagens nivåer.
Så, byt bank om du får bättre erbjudande någon annanstans, det är varken svårt eller tidskrävande!
tisdag 13 oktober 2015
Kvartalsrapport Q3
Tiden flyger iväg, efter ett år med bloggen kan jag konstatera att inläggsfrekvensen är avtagande, aktiviteten kring investeringar och arbetet med att sänka kostnader pågår likväl för fullt! Ofta upplever jag något slags motstånd att på bloggen beskriva detta till vardags, trots att det faktiskt sker en hel del. T ex har jag senaste månaden ägnat en del energi åt att byta bank pga försämrade räntevillkor (hos SEB), en operation jag tänkte beskriva närmare i separat inlägg. Nåväl, uppdateringarna kommer när de kommer.
Översikt
Q3 drog iväg kostnadsmässigt så nu ligger vi ca 10% över budget sett över årets första 9 månader, oaktat sparandet (som förvisso också blivit lite mer). En obudgeterad semesterresa och högre vårdrelaterade kostnader förklarar diffen i stort, men perioden innehöll även en del positiva inslag så som fortsatt sjunkande boende- och bilkostnader (nu under 10 kr/mil)!
Sparande
Under tredje kvartalet gjordes fem köp (2*Bank of Nova Scotia, Deere&Co, J&J & ökning i Elekta) för ca 115 000 kr. Barnspar och bolåneamortering: 3 000 resp. 10 000 kr för perioden (budget säger 15 000 kr amortering men förestående bankbyte har gjort att vi haltat amorteringen i september). Investeringar högre än budgeterat eftersom vi omsätter en del av kassan utöver månatliga avsättningar. Utdelningsportföljen har nu följande utseende:
Utdelningar har under Q3 kommit in från Klövern, SPFF, Akelius och Elekta á totalt ca 1800 kr (hittills i år ca 15 500 kr). Nuvarande utdelningstakt är i nuläget knappt 24 tkr/år, YoC uppgår till 4,8%:
Sammantaget har kassan minskat en hel del under kvartalet, från ca 370 000 till 300 000 kr.
Fritid, nöjen mm
Våra "personliga utgifter" har under Q3 ökat ytterligare och vi ligger nu på drygt 11 tkr/månad (budget 8). En del oplanerade vårdkostnader för fru vadVivill (som för övrigt står för ca 80% av denna kategori :) annars inga större konstigheter utan här är ett område där vi nog kan konstatera att under de 6 månader vi följt upp så är budgeten för låg.
Boendekostnader
Räntekostnaden fortsatt låg men ökar kommande kvartal pga sämre räntevillkor. Resterande poster ungefär enligt förväntan. Vi har jobbat en hel del med att sänka förbrukningen (främst genom att kapa och klyva egen ved, men också genom installationen av eliq), framförallt värmen. 2014 landade vi på knappt 12 000 kwh varav 7000 till värme, i år ser vi ut att kunna minska det ytterligare ca 10%, trots laddhybridens tillkomst som tar åtminstone 1000 kwh på årsbasis.
Dagligvaror
Väldigt likt tidigare kvartal, strax under budgetens antagande om 7 tkr/mån. Detaljuppföljningen upphörde vi med under augusti, fördelningen är ungefär som vi vill, och verkar hålla sig stabil.
Semester, upplevelser etc
Kan detta kvartal summeras till 1 semestervecka i svenska fjällen för hela familjen á knappt 10 tkr, samt herr vadVivills egna surfvecka för knappt 25 tkr, båda mycket lyckade aktiviteter som definitivt kommer upprepas! Under perioden bokade vi även vinterns fjällresa, som blir över nyår för första gången.
Bil
Kvartalets totala bilkostnad kan summeras till ca 5 300 kr - en liten höjning (400 kr) från Q3 förklarat av ökat antal mil under semestern. De senaste 6 månaderna har vi kört ca 1200 mil till en total kostnad av ca 10 000 kr, dvs drygt 8 kr/mil netto (ca 9 om vi inkluderar laddkostnad hemma), laddhybrid som förmånsbil är svårslagen med rätt körmönster!
Barnen
Fortsatt lite lägre än budget och helåret ser bra ut även om Q3 stack ut pga en del terminsavgifter för simskola och andra aktiviteter.
Övrigt
Inget anmärkningsvärt, innehåller i princip fasta kostnader för CSN, försäkringar och välgörenhet.
Kostnadsnivå i förhållande till långsiktiga mål
Vår kostnadsnivå idag i förhållande till den vi antagit i våra långsiktiga mål/prognos, allt sparande exkluderat förstås. I scenariot utan arbetsgivare utgår vi från att sluta med diverse försäkringar, RUT-tjänster, jobbluncher och barnomsorg, men allt annat lika (vilket säkert inte är helt realistiskt men det får duga för nu). Lite kvar att jobba på:
Vid förra kvartalsuppföljningen skrev jag att vi nog har anledning att revidera en del långsiktiga antaganden pga kostnadsnivån är högre (>30k) än vad den långsiktiga prognosen medger (<25k) men också för att vi funderat vidare på alternativa vägar till målet 2024, och när nu trenden kostnadsmässigt fortsatt ytterligare ett kvartal så det finns all anledning att återkomma till frågan i ett separat ämne!
Prenumerera på:
Inlägg (Atom)