Halvårsrapport 2015

Översikt

Ett halvår i linje med budget, 2% lägre utgifter bortsett från sparandet som blivit lite mer än tänkt men de jämnar ut sig på helåret. Från Q2 har vi bokföring i detalj på 97% av våra utgifter vilket är en hyfsad ökning från tidigare ca 80%. Delen som ökat är insynen i posten "fritid, nöjen mm" som dessutom drog iväg ordentligt under Q2 (14k/mån!), mer om det nedan. 

Sparande per månad

Under andra kvartalet gjordes tre köp (Elekta, Klövern och SPFF) för drygt 90 000 kr vilket är mindre än vad målen stipulerar för 2015-2016 eftersom kassan ska omsättas också, men något mer än månadsinsättningarna då utdelningar kunnat investeras. Barnspar och bolåneamortering enligt budget: 3 000 resp. 15 000 kr för perioden.

Utdelningar har under Q2 kommit in från Mekonomen, Ratos, Protector, Akelius, Industrivärden, och Bonheur  á totalt ca 9 600 kr (hittills i år ca 14 300 kr). Nuvarande utdelningstakt knappt 20 tkr/år, mindre än budget pga färre inköp men ökningen skjuts framåt istället som grafen visar, YoC uppgår till 5,2%. En hel del inköp behöver göras för att nå de nivåerna följande kvartal, som börsläget ser ut kommer det sannolikt inte nås utan vi fortsätter med ungefär ett köp per månad om ingen större sättning sker.

 Sammantaget medför ovan att kassan ligger kvar på ungefär samma nivå som efter Q1, ca 370 00 kr.

Boendekostnader per månad

Räntekostnaden är som nämnt rekordlåg vilket ger ett bättre utfall här och utvecklingen lär fortsätta så helåret ser lovandet ut, viss osäkerhet pga 2/3 av bolånen ska omförhandlas i september. Resterande poster ungefär enligt förväntan, elen något högre pga säsongsvariation samt att laddning av bilen driver upp nivån en del vilket inte var inräknat när budgeten gjordes.

Fritid, nöjen mm

Under Q2 har vi som sagt börjat följa upp dessa kostnader lite närmare, vilka alltså är sådana som vi bekostar var för sig (fickpengar?). Sett över halvåret är nivån i snitt drygt 10 tkr/mån (budget knappt 8). Det var framförallt en del aktiviteter i Q2 som drog upp nivån. Fru vadVivill gjorde en egen utlandsresa (fritidsaktivitet/kurs) varför den posten och dagligvaror (tillhörande restaurangbesök, mat, småprylar) drog iväg. Bortsett från det skulle vi ligga omkring budget, dock tror jag detta är något vi vill ha in i budgeten framgent då det är väldigt uppskattat. Själv ser jag fram emot en liknande resa under hösten (men annan inriktning), det skulle kännas bra att ha möjligheten att till 100% få fokusera på sitt fritidsintresse och utvecklas inom det 1 vecka om året, och dessutom ett ofta välbehövligt break från allt möjligt.

I övrigt tror jag inte det är så stora konstigheter, lite mkt "skräp" som fru vadVivill konsumerar kan jag tycka - även exkl. hennes resa står hon för nästan 75% av dessa utgifter - men det är en del av vårt gemensamma upplägg och ambitionsnivå!

Dagligvaror

Väldigt likt Q1, en bit under budgetens antagande om 7 tkr/mån.   

Indelningen är som sagt tämligen godtycklig och nyttan går att ifrågasätta men jag tycker det är en kul uppställning. Vi handlar och äter det vi vill utan att (uppenbart) välja bort något, en blandning av både husmanskost, vardagslyx, hämtpizza och storpack, för ~6500 kr/mån tycker jag det är bra price/performance.

Upplevelser, kapitalvaror etc 

Kan detta kvartal summeras till 3 utemiddagar för drygt 4 tkr med fru vadVivill, även om det kostar en slant är det något vi gärna lägger en del pengar på, mycket uppskattade aktiviteter! 

Bil

Kvartalets totala bilkostnad kan summeras till drygt 4 900 kr (!) - ca 1 600 kr per månad för en 9 mån gammal bil som kostade över 400 000 kr i inköp, det tackar vi förmånsvärdet, milersättningen vid tjänstekörningen och att merparten av alla mil körs på el för! Mer om detta i separat kommande inlägg.

Barnen

Fortsatt lite lägre än budget pga få inköp av kläder etc även om det blev lite mer under Q2. Vi har avsatt en dryg tusenlapp per månad för barnens aktiviteter, kläder, kalas och dylikt vilket inte ser ut att bli några som helst problem sett över helåret.

Övrigt

Inget anmärkningsvärt, innehåller i princip fasta kostnader för CSN, försäkringar och välgörenhet.

Kostnadsnivå i förhållande till långsiktiga mål

Jag har börjat följa upp hur vi ligger till i förhållande till den kostnadsnivå vi antagit i våra långsiktiga mål/prognos genom att plotta dels våra faktiska kostnader varje månad och dels kostnaderna vi skulle ha om vi inte jobbade (vilket är målet 2024), allt sparande exkluderat förstås. I scenariot utan arbetsgivare utgår vi från att sluta med diverse försäkringar, RUT-tjänster, jobbluncher och barnomsorg, men allt annat lika (vilket säkert inte är helt realistiskt men det får duga för nu).

Jag tror att vi till nästa år kommer få anledning att revidera en del långsiktiga antaganden, hittills har prognosen som sagt antagit en kostnadsnivå om ca 25 000 kr/mån år 2024. Det ser tufft ut att nå även om vi närmat oss - snittet hittills i år är alltså drygt 30 000 kr/mån - visst finns det delar ffa inom fritid/nöjen och dagligvaror att jobba på men frågan är hur mkt vi vill dra ner? Dessutom har vi börjat kika på att ta ett sabbatsår, liknande Onkel Tom, om 2-3 år som kommer påverka. Det finns anledning att återkomma till detta ämne!

Det är stimulerande att se att det verkligen går att realistiskt överväga scenarion som för många är nästintill otänkbara. När vi bollat idén med vänner om att ha en mer frivillig sysselsättning om 10 år eller ta ett sabbatsår om några år blir den spontana reaktionen ofta "va, men hur är är det möjligt, 1 års semester? inte jobba mer?" Svaret? Hitta gemensam ambitionsnivå mellan långsiktiga mål och att leva i nuet, prioritera vad tiden ska användas till och anpassa livsstilen, var konsekvent och ha tålamod så är det enligt min mening snarare fullt möjligt för de allra flesta som har ett arbete.