onsdag 6 januari 2016

Årsbokslut 2015

 

Översikt

Familjen (2 vuxna och 2 barn i förskole/fritidsåldern) vadVivills utgifter landar ca 10% över budget 2015, eller på ca 69 tkr/månad inkl sparandet eller 39 tkr/månad exkl sparande om man så vill.

Som diagrammet illustrerar blev de semesterkontot som drog iväg, liksom sparandet men det är ju angenäma avvikelser! I övrigt ligger vi nära budget och har generellt hyfsad koll på kostnaderna, även om det finns en del förbättringar att göra.

2016 siktar vi på ca 67 tkr/månad inkl sparande (37 tkr i snitt exkl) och utdelningar á 4 tkr/mån, mer om årets budget i separat inlägg, nu detaljerna för 2015:
 

 

Sparande

Ca 360 000 kr investerade under 2015, huvudsakligen i vår aktieportfölj men knappt 20% lägger vi på amortering av bolån samt sparande till barnen.

 
Under fjärde kvartalet gjordes endast 1 köp (ökning i Bank of Nova Scotia) för drygt 20 000 kr. Barnspar och bolåneamortering 3 000 kr/ resp. 12 000 kr för perioden (budget säger 15 000 kr amortering men bankbytet gjorde att vi haltade amorteringen även i oktober). Investeringarna under 2015 blev högre än budgeterat eftersom kassan ibland omsätts utöver månatliga avsättningar.

Utdelningsportföljen har nu följande utseende:
 

Utdelningar har under Q4 kommit in från Klövern, SPFF, NCC, Bank of Nova Scotia, Deere, Akelius och J&J á totalt ca 2840 kr (hittills i år ca 18 400 kr). Nuvarande utdelningstakt är drygt 24 tkr/år, YoC uppgår till 4,8%:


 


Sammantaget har kassan ökat en del under kvartalet pga få inköp, från ca 300 000 till 340 000 kr.
 

 

Fritid, nöjen, vårdkostnader mm

Här ryms de utgifter som inte tillhör herr och fru vadVivills gemensamma ekonomi - drygt 100 000/år varav frun står för ca 80%, vi har diskuterat just denna del rätt många gånger under året och ändrade en hel del under Q4 på upplägget och känner att vi börjar hitta lite mer rätt i prioriteringarna, men det är i alla fall för oss en ständig process att balansera rätt. Fördelningen är lite missvisande, jag har haft ett "bra" år kostnadsmässigt på flera sätt (hade bl a en ambition att hålla klädkontot till 0 under 2015 vilket lyckades) medan min fru åkte på bl a en magnitud högre tandläkarkostnader. Kanske dags för en sån där försäkring med fast kostnad/mån för tandis? Även om vi rensar sådana "säsongseffekter" så skulle fru vadVivill ha högre omkostnader, men skillnaden klart mindre än i år.

Totalen minskade i alla fall under Q4 efter att ha ökat varje kvartal 2015 och vi landade på drygt 9 tkr/månad sett rill hela året (budget 8). En hel del oplanerade kostnader ryms här och det är definitivt den kategori vi (medvetet) kontrollerar minst, det finns ändå goda skäl att tro att vi kan minska dessa utgifter med ca 20% vilket är vad vi antagit i budget 2016 (återkommer till den separat som sagt).
 
 

Boendekostnader 

 

 

Alla kostnader som hör vår villa till, såväl in- som utvändigt. Knappt 100 000 kr för 2015.

De enda icke återkommande kostnaden är ett elektriker-besök för att säkra ner huset till 16A från 20A och en bunt LED-lampor för ca 500 kr, inga inventarier eller heminredningsprylar på hela året!
Räntekostnaden blev trots höjningen under Q4 (från 0,85% till nu 1,13%) klart lägre än budgeterat under 2015, nästa år har vi antagit nästan exakt samma nivå som utfallet för 2015. Näst största posten inom boendet är el-kostnaden som vad gäller värme är nästintill identisk med 2014 (minskat marginellt från dryga 7000 kwh) medan hushållselen ökat ca 500 kwh så totalen är 12 500 kwh (12 000) men med tanke på att ca 1000 kwh antas gå till laddhybriden så har vi egentligen minskat mer ca 10%!
 

Dagligvaror

Allt vi handlar på ICA, systembolaget, apoteket och restaurangbesök med familjen, ca 80 000 kr 2015.

Väldigt likt tidigare kvartal, strax under budgetens antagande om 7 tkr/mån. Detaljuppföljningen som vi ägnade oss åt under ffa sommarhalvåret har vi slutat med, fördelningen är ungefär som vi vill och håller i sig.
 

Semester, upplevelser etc 

Alla kostnader för semestrar samt resturangbesök/upplevelser för paret vadVivill, knappt 80 000 kr 2015.

Kan detta kvartal summeras till 1 semestervecka i svenska fjällen för hela familjen á knappt 15 tkr, ett hejdundrande restaurangbesök för att fira fru vadVivills födelsedag á 6 tkr samt ett stycke julbord, båda mycket lyckade aktiviteter som definitivt kommer upprepas! Under perioden bokade vi även vinterns fjällresa, som blir över nyår för första gången.
 

Bil

Alla kostnader förknippat med bilen (laddhybrid som tjänstebil, så förmånsvärde+bensinkostnad). Milkostnaden på helåret blev knappt 11 kr (12 inkl el hemma) efter 1500 körda mil, svårslaget?!

Kvartalets totala bilkostnad kan summeras till ca 6 000 kr - en höjning (700 kr) från Q3 förklarat av ett verkstadsbesök efter vildsvinskrock (!) och hyrbilen gjorde perioden ovanligt dyr då den bara gick på fossilt bränsle, annars hade vi landat under 10 kr/mil.
 

Barnen

Barnomsorgskostnader samt aktiviteter, kläder och dylikt till barnen. Dryga 30 000 kr kostade barnen i år! (i alla fall dessa komponenter). Det tycker jag är lågt (marginellt högre än barnbidraget!).

Ca 1700/mån kostar förskola+fritids, ca tusenlappen/mån har gått åt till resten, förvånansvärt jämnt fördelat över året.
 

Övrigt

Inget anmärkningsvärt, innehåller fasta kostnader för CSN, försäkringar och välgörenhet.
 

Kostnadsnivå i förhållande till långsiktiga mål


Vår kostnadsnivå idag i förhållande till den vi antagit i våra långsiktiga mål/prognos, allt sparande exkluderat. I scenariot utan arbetsgivare utgår vi från att sluta med diverse försäkringar, RUT-tjänster, jobbluncher och barnomsorg, men allt annat lika:



I genomsnitt täcker vi alltså drygt 5% av våra kostnader genom passiva inkomster (utdelningar á 2 tkr/mån och utgifter kring 40 tkr), målet 2016 blir alltså att mer än fördubbla detta genom att nå 4 tkr/mån i utdelningar och utgifter kring 37 tkr. Vilket också kan uttryckas som att vi kan göra vadVivill ca 10% av vår tid, eller ta lite mer än en månads semester extra var, de låter ju inte helt fel!
 

Inga kommentarer:

Skicka en kommentar